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Si vous gagnez dans une devise et empruntez dans une autre, les variations de change modifient votre mensualité réelle pendant toute la durée. Ceci montre ce que devient votre paiement — dans votre propre devise — si votre devise s'affaiblit face à celle du prêt.
Inputs
Pays du bien (devise du prêt)
Vous gagnez en
Result
Si GBP s'affaiblit face à EUR
Une variation de −20% sur GBP ajoute 213 £GB/mois à votre paiement — chaque mois, pendant 25 ans. C'est le risque que les prêteurs ne testent pas pour vous.
Pourquoi c'est important. Un prêt est une position courte de 20-30 ans sur la devise du prêt. Si votre devise de revenu se déprécie, votre paiement réel augmente et ne redescend jamais. La période 2008-2015 a vu la GBP et plusieurs devises émergentes perdre 20-40 % face à l'euro — les acheteurs ayant budgété à l'ancien taux étaient piégés.
Comment se couvrir. Les options incluent : emprunter dans votre devise de revenu quand c'est possible, garder un coussin de 6-12 mois de paiement dans la devise du prêt, utiliser des contrats à terme pour l'apport et les premiers paiements, ou simplement choisir une mensualité qui tient encore avec un choc de −20 %.
Modèle indicatif. Utilise le point médian de la fourchette de taux non-résident et un choc de dépréciation forfaitaire — les trajectoires de change réelles sont volatiles. Pas un conseil financier.
Ce calculateur ne couvre qu'une partie. Le dossier complet Outpost ajoute l'analyse de prix juste, les alertes juridiques locales, le rendement locatif et le score de vie — pour une adresse précise.
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